ต้นทุนแฟคตอริ่งจริงต่อปี
ขายใบแจ้งหนี้เอาเงินสดก่อน แพงแค่ไหนกันแน่ แปลงดอกเบี้ยกับค่าธรรมเนียมเป็นอัตราต่อปีที่เทียบกันได้
คำตอบสั้น ๆ
ต้นทุนจริงของแฟคตอริ่งต่อปีคำนวณจากดอกเบี้ยบนเงินที่เบิกตามจำนวนวันที่ใช้จริง บวกค่าธรรมเนียมบริการที่คิดจากมูลค่าบิล แล้วเทียบกับเงินที่ได้รับจริงและปรับให้เป็นอัตราต่อปี ค่าที่ได้มักสูงกว่าตัวเลขบนเอกสารมาก เพราะค่าธรรมเนียมคงที่ถูกบีบให้อยู่ในช่วงเวลาสั้น ๆ เพียงไม่กี่สิบวัน
ต้นทุนจริงต่อปี
11.8%
ต้นทุนจริงของเงินก้อนนี้คือราว 11.8% ต่อปี — สูงกว่าตัวเลขบนโบรชัวร์เพราะค่าธรรมเนียมคงที่ถูกบีบในช่วงสั้น เทียบกับกำไรที่เงินก้อนนี้จะไปสร้างก่อนตัดสินใจ
ตัวอย่างที่ใส่ไว้ให้
ตัวอย่าง: บิล 1 ล้านบาท เทอม 60 วัน ได้เงินล่วงหน้า 80% ดอกเบี้ย 8% ต่อปี ค่าธรรมเนียม 0.5% ของบิล
คำถามที่พบบ่อย
ทำไมค่าธรรมเนียม 2 เปอร์เซ็นต์ถึงกลายเป็นต้นทุนหลายสิบเปอร์เซ็นต์ต่อปี
เพราะค่าธรรมเนียมนั้นจ่ายสำหรับการใช้เงินเพียงช่วงสั้น หากจ่าย 2 เปอร์เซ็นต์เพื่อใช้เงิน 30 วัน เมื่อคิดเป็นอัตราต่อปีจะเท่ากับประมาณ 24 เปอร์เซ็นต์ ยิ่งลูกหนี้จ่ายเร็ว อัตราต่อปียิ่งสูงขึ้น การเทียบกับสินเชื่อรูปแบบอื่นจึงต้องแปลงเป็นอัตราต่อปีเสมอ
เมื่อไรการใช้แฟคตอริ่งจึงคุ้ม
คุ้มเมื่อเงินก้อนนั้นไปสร้างกำไรได้มากกว่าต้นทุนที่จ่ายในช่วงเวลาเดียวกัน เช่น การรับออเดอร์ที่รออยู่แล้วและมีกำไรขั้นต้นสูงกว่าอัตราต้นทุน หรือการได้ส่วนลดเงินสดจากซัพพลายเออร์ที่มากกว่าค่าธรรมเนียม แต่หากใช้เพื่ออุดรายจ่ายประจำที่เกิดซ้ำทุกเดือน ต้นทุนจะสะสมโดยไม่มีรายได้ใหม่มาชดเชย